信用卡FAQ
Q.
信用卡申請篇
信用卡使用篇
- Q01. 當我收到卡片後，要如何啟用？
- Q02. 若卡片不小心遺失了，該怎麼辦？如何申請補發？
- Q03. 卡片如果到期了，要怎麼辦？
- Q04. 我刷了一筆消費，現在想取消這筆交易，該怎麼辦？
- Q05. 我要如何辦理預借現金？手續費怎麼計算？ 預借現金的密碼可以變更嗎？
- Q06. 我要如何申請信用卡額度調整？
- Q07. 簽帳時應注意那些事項?
- Q08. 信用卡網路刷卡交易驗證服務應注意那些事項?
信用卡帳務問題篇
- Q01. 帳單沒收到或是帳務有問題時，該怎麼辦？
- Q02. 如何變更我的帳單寄送地址？
- Q03. 我要如何繳信用卡款？
- Q04. 循環利息是如何計算？
- Q05. 如何計算每月須繳的最低應繳金額？
- Q06. 我要補寄以前的帳單，要收費嗎？
- Q07. 我的帳單有帳務問題該怎麼辦？
- Q08. 請問國外刷卡消費的匯率是怎麼計算？
- Q09. 要如何辦理自動扣繳？
- Q10. 如果我信用卡帳上有溢繳款項，我可以退回嗎，需要收取手續費嗎？
- Q11. 持有抽獎贈送或航空公司累積哩程兌換之免費機票，是否享有保險？
A.
信用卡申請篇
Q01. 請問滙豐目前有發行那幾種卡片？
目前滙豐發行的卡片有
- VISA / 1.運籌理財現金回饋信用卡 2. 現金回饋御璽卡 3. 現金回饋白金卡 4.滙豐白金卡
- VISA 聯名卡 / 1.滙豐銀行‧中華航空無限卡 2.滙豐銀行‧中華航空御璽卡 3.滙豐銀行‧中華航空白金卡
- MasterCard / 卓越理財卡
Q02. 請問申請信用卡的條件為何？要附什麼資料？
申請條件
- 正卡申請人年齡需介於20~65歲，附卡申請人需為正卡申請人之父母、配偶父母、16歲以上之配偶或子女、20歲以上之兄弟姊妹。
- 申請白金卡之資格必須年收入二十五萬元以上，御璽卡之資格必須年收入四十萬元以上，無限卡之資格必須年收入二百萬以上。
所需資料
- 填妥的申請表格。
- 身分証正反面影本。
- 財力證明：
薪資所得證明（如薪資單或近三個月薪資轉帳證明）或其他所得財力證明，如最近三個月之活期存摺之內頁紀錄(含封面)或定期存款(已存滿三個月)。
註：外籍人士需另備中華民國籍保人、居留證、護照影本及原國籍永久居住地址之相關文件影本。
註：獨資或合夥企業經營者，請加附營業稅單或其他所得證明，如最近六個月之活期存摺之內頁紀錄(含封面)或定期存款(已存滿三個月)。
註：本行將視需要要求提供財力或其他證明文件，並保留最後核准與否的權利。
Q03. 我要辦卡，請問要和誰連絡？
請連絡本行免付費辦卡專線 0800-000-098 ，我們將有專員為您服務。
Q04. 請問申請時間要多久？
滙豐(台灣)在收到您的申請資料後，將會儘快為您處理，一般審核時間為登錄您的資料後7~10個工作天，您可隨時撥信用卡客服專線(02)8072-3000查詢您的發卡進度。
信用卡使用篇
Q01. 當我收到卡片後，要如何啟用？
請撥滙豐(台灣)信用卡開卡專線 (02) 8072-3010。
Q02. 若卡片不小心遺失了，該怎麼辦？如何申請補發？
請您立即來電滙豐(台灣)信用卡服務中心，辦理掛失和補發的手續。
國內掛失
- 請立即撥(02)8072-3000向滙豐(台灣)信用卡服務中心掛失。如有需要，本行得視情況要求持卡人向警察機關報案，取得報案証明。
國外掛失
- 以對方付費國際長途電話的方式向台灣滙豐(台灣)信用卡服務中心掛失當地國際台號碼 + 886-2-8072-3011
- 以對方付費的方式向VISA/MasterCard國際組織掛失(有中文服務)
VISA請電 61-2-9251-3704或61-2-9235-0260
MasterCard 請電1-636-722-7111 - 也可以就近在當地向VISA/MasterCard的任何一家會員銀行辦理掛失。
Q03. 卡片如果到期了，要怎麼辦？
當您的信用卡期限將屆，滙豐(台灣)會自動於到期前一個月，以掛號郵寄方式寄上新卡，您毋需辦理任何手續，但本行保留自動續卡權利。
Q04. 我刷了一筆消費，現在想取消這筆交易，該怎麼辦？
若您欲取消該筆交易，請先與商店確認取消該筆交易，並取得特約商店的退款證明。
Q05. 我要如何辦理預借現金？手續費怎麼計算？ 預借現金的密碼可以變更嗎？
《國內預借現金》請您攜帶滙豐(台灣)信用卡及身分證，直接至滙豐全省分行櫃檯或預借現金指定機構辦理。 您亦可利用滙豐自動櫃員機預借現金。《國外預借現金》可至當地發行VISA或MasterCard的銀行櫃檯，出示信用卡及本人護照即可辦理，預借現金皆以當地貨幣支付。惟部份國家之銀行可能會依當地銀行收費標準再額外加收手續費，例如中國大陸、越南等地。本行對每筆預借現金將收取手續費，手續費計算方式為：新臺幣100元+(預借現金金額×3.5%)。而預借現金密碼(PIN)目前可透過本行語音系統進行變更。若您忘記密碼，請與信用卡服務中心聯絡，本行將儘速為您補寄密碼。
Q06. 我要如何申請信用卡額度調整？
額度調整限由信用卡正卡持卡人申請。
- 若您希望擁有較高的信用卡額度，可於持卡滿6個月以上，準備好您的財力證明，電洽滙豐(台灣)銀行客戶服務專線02-8072-3000完成申請，本行將保留額度調整與否之權利。
- 如您欲調降信用額度，請電洽滙豐(台灣)銀行客戶服務專線02-8072-3000申請。惟本行各卡別信用卡皆設有最低信用額度下限，申請調降後的信用卡額度不得低於該卡別之下限。調降額度申請一經核准並調整完畢，日後若有調升額度之需要，仍 須依本行調高信用額度的規定辦理。信用卡額度調降申請經核准，自調整日當天起，您帳上金額如有超過調整後之信用額度時，本行會將超過額度部分一併納入當期最低應繳金額內，請依本行相關規定於帳單繳費日前完成繳款。
調整額度申請經核准後，新調降之信用額度將顯示在您下期信用卡帳單中，並依法另行通知附卡持卡人有關額度調整之事宜。若申請未予核准，本行將不另行通知。
Q07. 簽帳時應注意那些事項?
- 除了旅館住房以及租車的消費之外，一般的消費，在特約商店服務人員未填寫金額之前，請勿簽署任何空白簽帳單。
- 當您將信用卡交予特約商店服務人員結帳時，請盡量不要讓信用卡離開您的視線。
- 如果簽帳單因故重寫時，請將該份簽帳單一式三聯／二聯當場撕毀，以防止盜簽或重複請款的情況發生。
- 若您欲取消該筆交易時，請將該份簽帳單一式三聯／二聯當場撕毀，及取得特約商店的退款証明。
- 簽帳之後，請記得取回「客戶存查聯」以及您的信用卡，並保留您的「客戶存查聯」，以供您日後核對之用。
- 當您使用信用卡做網路交易時，請注意以下事項：某些網路商店雖在網頁顯示以新臺幣交易，但實際上由於其收單銀行設定該商店刷卡國家別或幣別並非臺灣或新臺幣（因收單銀行會依商店之性質及產品屬性等，與商店確認其要設定之刷卡國別及幣別，此部分並非本行所能限定），所以雖交易時以新臺幣結帳，但由於商店刷卡設定非臺灣或非新臺幣，故此交易必須經過國際組織清算系統，便會產生國外交易手續費。所以您可能在臺灣上網消費，結帳時網站上也顯示新臺幣，但仍會產生國外交易手續費。
- 您於國內原須以簽名方式結帳之交易，倘消費金額於新臺幣3,000元以下者，部分之美食街、電影院、大賣場或加油站等特約商店得以免簽名方式結帳。
- 若您在旅館住房或租車的消費，該商店的服務人員協助旅客辦理消費登記手續時，會徵得您同意預刷空白信用卡憑證並取得預先授權，該預先授權係確保您與旅館或汽車租賃業者雙方的權益；於消費結帳後，若有未付之消費款，業者得憑預先授權補收，而如您對此筆消費款項有異議時，亦得請求調閱有關單據，供您核對。
- 當您在國外的消費，若此筆交易涉及信用卡退稅事項，請您留意應於海關處完成退稅手續，並務必保留退稅單據以供查證。
- 當您使用信用卡預訂旅館，事後若不克前往，必須在該旅館規定之期限前通知該旅館，並且向該旅館取得取消號碼。惟取消訂房是否仍需支付費用，悉依各旅館之相關規定辦理，請您於預訂前應充分了解。
- 當您以信用卡進行網路交易時，請務必保留交易對象之網址或聯絡方式，以利終止服務或交易時之必要聯繫。
- 當您利用信用卡辦理自動扣帳繳付各項定期費用(如保險費、網路會員或月費)後，如擬終止或取消該筆定期消費，除另有約定者外，請您務必主動通知各商店或保險公司終止服務或合約，並請保留相關證明文件或電子郵件。
Q08. 信用卡網路刷卡交易驗證服務應注意那些事項?
| 1. | 什麼是動態驗證碼 OTP ？ |
| A. 所謂的「動態驗證碼 (One Time Password，OTP)」服務，也就是當您至有提供Visa/MasterCard驗證機制做為安全驗證的網站平台進行交易結帳時，需要利用「動態驗證碼OTP」進行驗證，本行系統會發送產生一次性的六位數「動態驗證碼」簡訊至您指定的手機，您需於交易頁面輸入此組交易驗證碼進行驗證，才可完成交易，以確實保障您的網路購物安全。 | |
| 2. | 需事先完成「動態驗證碼 OTP」申請或註冊，才可交易嗎？ |
| A. 客戶無須註冊或申請，不必下載元件、也不用安裝軟體，一旦發卡便自動完成註冊。 | |
| 3. | 何時需要輸入「動態驗證碼 OTP」呢？ |
| A. 當您至有提供Visa/MasterCard驗證機制做為安全驗證的網站平台進行交易結帳時，只須點選『取得簡訊傳送交易密碼』選項(實際選項依網站網頁顯示為主)，本行將以簡訊即時提供動態驗證碼至您的手機，您必須於有效時間內輸入該簡訊動態驗證碼並成功送出方能完成該筆線上交易。 | |
| 4. | 「動態驗證碼 OTP」會過期嗎？ |
| A. 「動態驗證碼 OTP」只限當次交易有效，且會於5分鐘後失效，以確實保護您網路交易的安全性。 | |
| 5. | 輸入錯誤的「動態驗證碼 OTP」幾次會被鎖住?該如何處理？ |
| A. 當您輸入的「動態驗證碼 OTP」的錯誤次數已超過3次(含) 以上，您必須致電我們的客服中心 (02) 8072-3000 解除鎖卡設定，鎖卡設定解除後，您即可立即重新交易。 | |
| 6. | 手機遺失了或無有效手機時，該如何取得「動態驗證碼 OTP」？ |
| A. 請您致電我們的客服中心 (02) 8072-3000，將會有專人為您處理。 | |
| 7. | 為什麼我的行動電話無法收到「動態驗證碼 OTP」？ |
| A. 請您先檢查確認下列事項： - 您於本行有留存您目前所使用的行動電話號碼。 - 您的行動電話為開機狀態。 - 您的行動電話的簡訊記憶體空間足夠。 - 請洽詢您的行動電話系統業者，是否有擋企業簡訊、垃圾簡訊或是簡訊功能未開啟的狀況。有任何疑問，請與我們的客服中心連繫 (02) 8072-3000 以便獲得更進一步的協助。 |
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信用卡帳務問題篇
Q01. 帳單沒收到或是帳務有問題時，該怎麼辦？
本行帳單採平信寄出，有可能因郵遞漏失而未能送達您手中，如果您在每月固定的日期仍未收到帳單，請立即來電： (02)8072-3000信用卡服務中心查詢或上網查詢，網址：www.hsbc.com.tw。
請與您手中留存的簽帳單逐筆核對，如有明細不符者，請於當期繳款截止日前來電信用卡客戶服務中心查詢。
Q02. 如何變更我的帳單寄送地址？
您可聯絡本行信用卡服務中心(02)8072-3000，為您變更帳單地址。
Q03. 我要如何繳信用卡款？
您可以選擇下列的任一種方式繳款：
- 全國繳費網繳款
您可以在『全國繳費網』(https://ebill.ba.org.tw) 線上繳納信用卡帳單，本行信用卡正卡持卡人得以其本行或他行活期存款帳戶繳納本人於本行之信用卡帳款(每日上限十萬元每月上限二十萬元) ，也可以選擇使用晶片金融卡繳款(不限繳本人信用卡帳款，單筆上限兩百萬/每日上限三百萬) 。 - 自動櫃員機轉帳/繳費
使用本行自動櫃員機(ATM)繳費將不受非約定轉帳單日限額新臺幣三萬元之限制。您可使用具有跨行轉帳功能之金融卡，在全省具有跨行轉帳/繳費功能的銀行自動櫃員機(ATM)依轉帳/繳費指示輸入銀行代號「081」、信用卡卡號及欲繳金額，即完成轉帳/繳費繳納信用卡款之手續(每筆跨行轉帳手續費為15元)。 - 便利商店繳款
您可以持繳款聯至全國四大超商統一 (7-ELEVEN)、全家、萊爾富或OK繳納，也可持手機開啟電子條碼至三大超商全家、萊爾富或OK繳納該信用卡款項。您可以選擇繳納應繳總額或最低應繳金額，惟依據主管機關之規定，經由便利商店代收信用卡繳款金額的每筆上限為新臺幣兩萬元；您的帳款將於繳納後的第三個工作天入帳，並於入帳更新您的信用卡繳款紀錄。 - 直接轉帳付款
若您在郵局、有參加國內媒體交換(ACH)代付業務之銀行或滙豐(台灣)全省分行設有活期存款帳戶，只要辦妥「直接轉帳付款授權」，每月應繳之信用卡帳款將由您的帳戶自動扣除。為確保您的帳款入帳無誤，請務必將款項於自動扣繳日當日15時30分前存入指定扣款帳戶（如繳款截止日適逢假日則最晚須於次一銀行營業日15時30分前存入）。 - 電匯繳款方式
國內金融機構電匯繳款: 請填寫跨行匯款單，收款人戶名為「持卡人姓名」，匯款帳號為「5+信用卡卡號後13碼」共14位數字，解款行為「滙豐(台灣)商業銀行 台北分行」 ，匯款手續費需由匯款人負擔，為保障您的權益，請保留繳款收據，以利查詢。 - 滙豐電話銀行繳款
若您已是本行銀行客戶並有有效之電話理財密碼，歡迎致電24小時電話理財服務專線(02)8072-3000繳納信用卡款，讓您繳款更便利。 - 滙豐網路銀行繳款
若您已是本行銀行客戶並成功註冊網路銀行服務,可於本行網站www.hsbc.com.tw進入「網路銀行」專區點選登入「個人銀行」，再點選「轉帳」繳納信用卡款。 - 郵寄即期支票
請開立抬頭為「滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司」的禁止背書轉讓即期支票，背面註明您的信用卡卡號，連同帳單的二聯單或您所下載之電子帳單繳款聯，以掛號寄至台北郵政167-2590號信箱「滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司」收即可。為避免因交換作業延誤入帳，請於繳款期限前五天寄達。
註：各項繳款方式入帳約需1-3個工作天，並於入帳後恢復已繳款項金額部分之信用額度。
Q04. 循環利息是如何計算？
循環信用利息，是以各筆消費款項實際入帳之日起計息，計息基準乃是將上個月未結清之款項，採年利率5.68%~15.00% (日利率約0.0106%%~0.0546%)計息（詳見本行信用卡約定條款第十五條循環信用之範例說明）。當期消費帳款不列入當期本金計算循環信用利息，若下期仍使用循環信用，則得計入下期循環信用利息。一旦在繳費期限內繳清您的消費款項就毋需再繳利息。
Q05. 如何計算每月須繳的最低應繳金額？
持卡人最低應繳金額之計算方式為：信用卡「當期一般新增消費帳款」暨當期新增預借現金之10%及信用卡帳戶前期未繳帳款之2％(如低於新臺幣1,000元者，以新臺幣1,000元整計)，加計超過信用額度之全部使用信用卡交易金額、累計以前各期逾期未付之最低應繳款項總和、違約金、循環信用利息及年費、預借現金手續費、掛失手續費及補發新卡手續費、調閱簽帳單手續費、分期付款專案之每期應償還本金及利息等費用。 「當期一般新增消費帳款」係指：持卡人當期為訂購/購買商品、取得服務或代付費用等，而使用信用卡付款之金額，不包括預借現金、餘額代償等交易之金額。
Q06. 我要補寄以前的帳單，要收費嗎？
最近三個月期的帳單是免費補寄，如果您要求補寄超過三個月前的消費帳單，本行將每次每月份帳單酌收新臺幣100元的手續費。
Q07. 我的帳單有帳務問題該怎麼辦？
請您收到帳單後，與您手中留存的簽單逐筆核對，如有明細不符者，請於當期繳款截止日前來電：(02)8072-3000 信用卡服務中心查詢。
Q08. 請問國外刷卡消費的匯率是怎麼計算？
持卡人所有信用交易帳款均應以新臺幣結付，如交易(含辦理退款)之貨幣非為新臺幣、或國外以新臺幣交易（含與設於國外之特約商店以新臺幣交易）或於國內以新臺幣交易但仍經國際清算（含辦理退款）或跨國交易時，該筆帳款是以當地特約商店向VISA/MasterCard國際組織請款當天的匯率為準(即帳單上的入帳日期)，並依照VISA/MasterCard國際組織的規定與本行結算，其結算匯率依VISA/MasterCard國際組織指定之結匯日及國際匯率折算為新臺幣。持卡人應繳付之國外交易手續費，除各信用卡國際組織應收取之費用（自2016年10月15日起VISA/MasterCard國際組織收取之手續費率為不分幣別所有交易皆需加收消費金額之百分之一）外，每筆另按消費金額百分之零點五計收。各信用卡國際組織向本行所收取之手續費費率可能隨時變更，並詳載於信用卡帳單背面。持卡人授權本行為其在於中華民國境內之結匯代理人，辦理信用卡在國外使用信用卡交易之結匯手續，但持卡人應支付之外幣結匯金額超過法定限額者，持卡人應以外幣支付該超過法定限額之款項。
Q09. 要如何辦理自動扣繳？
只要您完成辦理「直接轉帳付款授權」手續，您每月應繳之信用卡帳款，將會由您的指定帳戶中自動扣除。信用卡自動轉帳付款之扣款時間為繳款截止日當日15時30分起至次一銀行營業日止，請您在繳款截止日當日15時30分前將款項存入您指定的扣款帳戶（如繳款截止日適逢假日則最晚須於次一銀行營業日的15時30分前存入），以方便本行進行扣款，謝謝您的配合。（如需索取「委託轉帳代繳信用卡費用授權書」，請來電(02)8072-3000或上網下載）若立授權書人以郵局存簿儲金帳戶或郵政劃撥儲金帳戶扣款，扣款帳戶之戶名限為信用卡主卡持有人本人始得辦理。
Q10. 如果我信用卡帳上有溢繳款項，我可以退回嗎，需要收取手續費嗎？
如您帳戶產生溢繳款項時，您可採取以下方式處理：
溢繳款領回作業費：退還溢繳信用卡款項，若您無其他特別指示，本行得以之抵付後續須給付本行之應付帳款。若您指示要退還其溢繳信用卡款項，應繳付手續費新臺幣100元。
Q11. 持有抽獎贈送或航空公司累積哩程兌換之免費機票，是否享有保險？
抽獎贈送或以哩程兌換之機票費用因完全免費，持卡人並沒有使用滙豐(台灣)信用卡刷卡購買機票，並不符合保單條款「以信用卡支付公共交通工具費用」之規定，因此無法享有信用卡綜合保險之保障。
